當(dāng)前，我國三大電信運營商積極推進企業(yè)轉(zhuǎn)型，通過產(chǎn)業(yè)合作，發(fā)揮運營商優(yōu)勢，積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融，大力拓展移動支付(如中國電信的翼支付)、互聯(lián)網(wǎng)理財(如中國聯(lián)通的話費寶)、供應(yīng)鏈金融(如中國電信的天翼貸)等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。毫無疑問，電信運營商積極拓展創(chuàng)新業(yè)務(wù)市場、加快創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展是企業(yè)適應(yīng)內(nèi)外環(huán)境變化的必然選擇。對于電信運營商來說，要實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)更好地發(fā)展，就需要緊緊抓住互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的歷史機遇，把握互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)和發(fā)展規(guī)律，以互聯(lián)網(wǎng)思維推進業(yè)務(wù)模式、運營模式、管理模式的創(chuàng)新，以打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)為核心，堅持有所為有所不為，走互聯(lián)網(wǎng)金融差異化發(fā)展之路。 

 1 規(guī)劃指導(dǎo) 提高經(jīng)營能力 

 以規(guī)劃為指導(dǎo)，提高戰(zhàn)略經(jīng)營能力，促進互聯(lián)網(wǎng)金融差異化發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場潛力很大，機遇很多，并不是所有的市場都適合電信運營商，否則方向錯誤或全面出擊，可能的結(jié)果就是滿盤皆輸或什么都做什么都做不好。因此，做好互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃十分必要，而且意義重大。 

 做好互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略規(guī)劃，關(guān)鍵是要適應(yīng)電信運營商自身特色的差異化發(fā)展之路。關(guān)鍵要做到以下幾點： 

 一是提高洞察互聯(lián)網(wǎng)金融市場環(huán)境變化的能力。要重點對宏觀經(jīng)濟、金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融政策法規(guī)、市場競爭、客戶需求、技術(shù)發(fā)展、商業(yè)模式、產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)發(fā)展動向以及企業(yè)發(fā)展中面臨的問題要有全面的把握，以實事求是的態(tài)度審視環(huán)境，對企業(yè)面臨市場環(huán)境的變化和機遇有著正確判斷，不斷增強戰(zhàn)略的前瞻性和預(yù)見性。要善于發(fā)現(xiàn)機會，找出瓶頸，使企業(yè)基于環(huán)境的變化快速應(yīng)對，快速做出戰(zhàn)略選擇，從而使企業(yè)資源匹配更好地順應(yīng)環(huán)境的變化。 

 二是要遵循市場經(jīng)濟規(guī)律。電信運營商能否把握互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的歷史機遇，關(guān)鍵就是要遵循客觀規(guī)律，包括市場經(jīng)濟規(guī)律和移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展規(guī)律。如“兩家法則”是移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的重要規(guī)律，這就需要運營商增強發(fā)展的危機感和緊迫感;平臺模式是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的重要特征，這就需要電信運營商以打造金融開放平臺為目標(biāo)，加強產(chǎn)業(yè)合作，構(gòu)建良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。 

 三是以科學(xué)的理論為指導(dǎo)，運用科學(xué)有效的方法去分析形勢、判斷形勢，善于在紛繁復(fù)雜的環(huán)境變化中概括出具有規(guī)律性的東西，結(jié)合運營商自身特點，從而制定出科學(xué)有效的戰(zhàn)略。 

 2 聚焦重點 尋求突破抓手 

 聚焦重點，尋求重點突破，不能一味貪大求全，全面出擊。電信運營商在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域是后來者，電商金融領(lǐng)先者有阿里巴巴、京東和蘇寧，P2P網(wǎng)貸有人人貸、拍拍貸、好貸網(wǎng)等，眾籌有天使匯、點名時間和眾籌網(wǎng)等，余額理財有余額寶、微信理財通、百發(fā)等等，第三方支付龍頭老大長期由支付寶把持，供應(yīng)鏈金融有京東和蘇寧等等。在這樣的形勢下，電信運營商要擺正位置，對自己優(yōu)劣勢要有著正確的判斷，不能與這些領(lǐng)先企業(yè)硬碰硬，而要善于把握市場機會，找準切入點，要聚焦重點，實現(xiàn)重點突破。 

 華為公司在進入歐洲市場時就采取“農(nóng)村包圍城市”的策略，將有限的資源集中于一點，從低端走向高端，實現(xiàn)重點突破，從而實現(xiàn)趕超，如今華為成為全球第一大電信設(shè)備商，2013年華為營業(yè)收入達到349億美元。 

 聚焦重點，實現(xiàn)重點突破，電信運營商應(yīng)從以下幾個方面進行考慮： 

 一是以打造電子商務(wù)平臺為基石，做大做強移動支付。中國電信在用戶、終端和網(wǎng)絡(luò)方面擁有巨大的優(yōu)勢，中國電信應(yīng)努力打造一站式的翼支付綜合應(yīng)用平臺，為廣大用戶提供便捷的客戶體驗。為此，中國電信應(yīng)重點發(fā)揮號碼優(yōu)勢。通過手機號綁定銀行賬戶、第三方賬戶，積極與銀聯(lián)、銀行、第三方支付公司、手機廠商等合作，以搶占用戶入口為重點;以智慧城市和智慧社區(qū)為進一步切入點。針對政府、企業(yè)等不同用戶，整合電信信息化資源，開發(fā)多種支付解決方案，提升產(chǎn)品的用戶體驗;著手云支付架構(gòu)體系建設(shè)。推進移動支付在線上、線下、無線等O2O場景的應(yīng)用，提供對外開放接口;以終端和卡為翼支付平臺的延展平臺，積極開展與交通、商戶、公共事業(yè)部門等合作，打造良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，擴大手機支付的應(yīng)用領(lǐng)域，拓展手機消費的應(yīng)用場景，方便用戶隨時隨地刷卡消費?？傊?，通過搶占入口和整合信息化資源，做大做強翼支付平臺。 

  二是以話費沉淀資金等為重點，大力發(fā)展話費寶、添益寶、沃財富等理財產(chǎn)品。的確，話費寶理財產(chǎn)品是電信運營商的優(yōu)勢，這方面要做深做細。要很好地把握客戶核心需求，根據(jù)客戶需求和客戶反饋建議，不斷完善產(chǎn)品。 

  三是洞察客戶新的核心價值需求，推進互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，打造全新的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品。把握客戶核心價值需求并予以滿足是平臺成功的關(guān)鍵。核心應(yīng)用一定是用戶的核心需求，就是用戶離不開的需求，如騰訊微信及Facebook的成功在于滿足用戶的社交需求。通常核心需求有以下五類：第一類是客戶無法清晰表達的需求;第二類是客戶有需求但我們沒有發(fā)現(xiàn)或忽視的需求;第三類是競爭對手尚未發(fā)現(xiàn)的需求;第四類是隨著人們生活水平提高及技術(shù)的突破尚未被發(fā)現(xiàn)的需求;第五類是行業(yè)未滿足或者尚未被行業(yè)實現(xiàn)的需求，這類需求往往行業(yè)內(nèi)人人皆知，但是沒有企業(yè)能夠滿足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融充滿機遇，運營商應(yīng)成立專業(yè)項目團隊，潛心研究，應(yīng)用大數(shù)據(jù)等多種分析手段，洞察需求，充分挖掘潛在的金融服務(wù)需求，打造全新的核心產(chǎn)品完全是可行的。打造全新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品應(yīng)重點從傳統(tǒng)金融業(yè)遇到的痛點以及傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)結(jié)合等方面進行考慮。         

 3 產(chǎn)業(yè)合作 打造服務(wù)平臺 

 加強產(chǎn)業(yè)合作，打造以客戶為中心的金融服務(wù)基石平臺。電信運營商無論是發(fā)展移動支付還是進入理財、P2P、供應(yīng)鏈金融、眾籌等市場，要堅持平臺思維理念，沒有基石平臺，運營商互聯(lián)網(wǎng)金融難以長大。只有做大基石平臺，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展才能持續(xù)，在市場競爭中才更有競爭力。 

 互聯(lián)網(wǎng)金融是一個開放的生態(tài)系統(tǒng)，單個行業(yè)無法為整個互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈提供全部的金融服務(wù)。電信運營商要做大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，關(guān)鍵要做到： 

 一是基石平臺選擇主要有移動支付、電子商務(wù)或易信，將支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展基石傾力打造，以易信為流量引入，實現(xiàn)支付與易信的打通，以電子商務(wù)擴大平臺的影響力，以此為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)造堅實的基礎(chǔ)。 

 二是要推進與戰(zhàn)略伙伴的深度合作和業(yè)務(wù)聯(lián)盟，聚合信息服務(wù)提供商、支付服務(wù)提供商、電子商務(wù)企業(yè)、金融機構(gòu)、終端廠商等多方資源，打造一站式金融服務(wù)平臺，滿足客戶多樣化金融需求。 

 三是要整合上下游資源，打通全流程的業(yè)務(wù)鏈條，為客戶提供資金流、信息流服務(wù)以及全場景金融解決方案，建立合作共贏、互補發(fā)展的共生關(guān)系。 

 四是提高平臺運營能力。重點做好以下幾方面工作：一、建立風(fēng)控管理體系，控制風(fēng)險;二、強化大數(shù)據(jù)分析能力，使數(shù)據(jù)分析更好地服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和發(fā)展;三、加強對合作伙伴的管理，建立合作伙伴縱向分級和橫向分工協(xié)作的分類管理機制，完善合作伙伴管理體系，規(guī)范合作伙伴行為，快速響應(yīng)客戶需求。 

 4 模式創(chuàng)新 提高快反能力 

  堅持商業(yè)模式創(chuàng)新。企業(yè)的核心競爭優(yōu)勢來源于不斷創(chuàng)新的商業(yè)模式，即持續(xù)地識別、創(chuàng)造和滿足客戶需求。和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)先企業(yè)以及傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比，電信運營商互聯(lián)網(wǎng)金融無論在規(guī)模、影響力、人才隊伍、運營經(jīng)驗等方面差距較大。面對互聯(lián)網(wǎng)金融巨大市場，同時也給電信運營商創(chuàng)造了難得的機遇，這就需要電信運營商提高企業(yè)的敏捷力和產(chǎn)品的適應(yīng)力，從而能夠先于競爭對手識別客戶需求，并做出快速反應(yīng)，實現(xiàn)商業(yè)模式的升級換代。 

 比如，中國聯(lián)通2014年5月推出的“話費寶”理財產(chǎn)品就是基于話費余額的深入挖掘，并通過與安信基金公司合作，推出的一款理財產(chǎn)品，是通過深入的市場分析作出的金融創(chuàng)新，具有明顯的差異化優(yōu)勢。當(dāng)然，“話費寶”要取得成功，還需要在產(chǎn)品上持續(xù)完善，需要為客戶提供更加有吸引力的投資收益，需要在客戶體驗上下功夫，要在合作模式上不斷創(chuàng)新，這些都是商業(yè)模式創(chuàng)新的重要內(nèi)容。 

 5 激發(fā)員工創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)激情 

 與互聯(lián)網(wǎng)公司相比，電信運營商最大的差距就是廣大員工缺乏創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)激情，這是最可怕的。沒有創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)激情，互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新業(yè)務(wù)不可能取得成功。電信運營商長期生長在壟斷環(huán)境下，削弱了電信運營商廣大干部員工的創(chuàng)業(yè)精神和創(chuàng)新動力。 

 華為為什么只用了30年就趕超愛立信，成為全球最大的電信設(shè)備制造商，在很大程度上就是華為員工擁有的奮斗的文化。1996年任正非曾指出：“艱苦奮斗必然帶來繁榮，繁榮以后不再艱苦奮斗，必然丟失繁榮……忘卻過去的艱苦奮斗，就意味著背棄了華為的文化?！闭侨A為的全員式的創(chuàng)業(yè)精神、奮斗和犧牲精神、永不言敗的拼搏精神打垮了競爭對手。 

 因此，對電信運營商來說，要實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的突破，必須重點做到以下幾點：通過設(shè)計完善的管理機制、激勵機制，實現(xiàn)從人力資源管理向知識資本管理的轉(zhuǎn)變，尊重廣大員工的創(chuàng)新精神;真正建立與價值貢獻、市場成效掛鉤的考核激勵機制，做到員工績效與報酬、晉升全面結(jié)合，凡是在企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展作出杰出貢獻的優(yōu)秀員工都能得到快速晉升;考核激勵真正做到公平公正、科學(xué)合理，真正形成相對公平的企業(yè)環(huán)境;嚴格執(zhí)行考核激勵政策，避免“干好干壞一個樣”的不公平現(xiàn)象;推進創(chuàng)新文化建設(shè)，領(lǐng)導(dǎo)率先垂范，樹立優(yōu)秀典型;建立市場化的人才考評體系，一方面提高廣大員工的市場意識;另一方面真正使考評體系在員工崗位晉升、績效分配、培訓(xùn)、福利等方面得到有效應(yīng)用，真正拉開收入差距，從而不斷增強廣大員工的主觀能動性。 

 6 打造高素質(zhì)專業(yè)人才隊伍 

 人才是企業(yè)第一資源。有“世界第一CEO”之稱的GE前總裁杰克?韋爾奇曾說過：“要想企業(yè)能贏，沒有比找到合適的人更要緊的事了。除非你有優(yōu)秀的人來實踐它，否則世界上所有高明的戰(zhàn)略和先進的技術(shù)都將毫無意義?！?nbsp;

 我國電信運營商互聯(lián)網(wǎng)金融要取得突破，打造和擁有一支一流的人才隊伍是當(dāng)務(wù)之急。為此，我們提出以下幾點建議：一、積極引入互聯(lián)網(wǎng)金融具有豐富運營經(jīng)驗的高級管理人員加入，負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和運營，以提高企業(yè)拓展互聯(lián)網(wǎng)金融市場的戰(zhàn)略經(jīng)營能力、資源整合能力、運營管理能力和客戶洞察能力。二、把好人才引進關(guān)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展需要更多的具有創(chuàng)新精神、有想法、有知識、有干勁、有理想、學(xué)習(xí)能力強、符合企業(yè)文化的人才。為此，企業(yè)要極力尋找最優(yōu)秀的人才，設(shè)立人才引進標(biāo)準，嚴格把關(guān)，引進過程中要注意把握好下列原則：品德和才干兼?zhèn)?，品德為?學(xué)歷和能力并重，能力優(yōu)先。這樣，才能保證根據(jù)企業(yè)的工作和崗位的實際需要引進“能打好仗”的實用型人才，從而為企業(yè)注入新鮮血液和發(fā)展活力。要為引進的人才創(chuàng)造良好的工作舞臺，融入企業(yè)。三、做好人才的培訓(xùn)工作，不斷提升員工素質(zhì)。著名企業(yè)管理學(xué)教授沃倫?貝尼斯說過：“員工培訓(xùn)是企業(yè)風(fēng)險最小，收益最大的戰(zhàn)略性投資?！彪娦胚\營商要對專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)人員不間斷地進行知識培訓(xùn)，不斷提高大干部員工駕馭互聯(lián)網(wǎng)金融的市場化能力。四、加快引進企業(yè)緊缺的金融專業(yè)、大數(shù)據(jù)分析、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等高端人才，以公正公平的激勵機制、較高的薪酬水平、具有競爭力的職業(yè)發(fā)展平臺和良好的創(chuàng)新環(huán)境吸引和留住人才。 

 總之，電信運營商進入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域是大勢所趨，也是檢驗企業(yè)轉(zhuǎn)型能否取得成功的重要標(biāo)準。目前，電信運營商互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展還處于起步階段，要在互聯(lián)網(wǎng)金融藍海中立足，就必須擯棄傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，自覺運用互聯(lián)網(wǎng)思維，大膽實踐，大膽創(chuàng)新。我們相信，只要電信運營商堅持走差異化發(fā)展道路，互聯(lián)網(wǎng)金融一定能取得突破，企業(yè)轉(zhuǎn)型之路也會越走越寬。

來源：人民郵電報